長い間、私は消費者金融の借金に苦しんできました。もうだいぶ完済の目処がたっていますが、最大時（最悪時？）は5社220万円の借金がありました。
当時の内訳はこんな感じ。
- 武富士 50万円
- アイフル 50万円
- レイク 20万円
- アコム 50万円
- プロミス 50万円
あらためて文字にして書いてみると自分でも「すげぇ」って思っちゃいますね。
でも、当時は感覚が麻痺していて異常さに気がついていなかったような気がします。
こんだけ借金が膨らんでいたので、それなりに大変だった時期もありました。しかし、何年間も返済生活を続けていく中で「うまく返済していくコツ」みたいのを見つけることができました。
この記事では、おじさんの実体験をもとにそんなコツをシェアしていきたいと思います。
消費者金融の借金で苦しんでいる人が、1人でも楽になれますように！
Contents
効率的に消費者金融の借金を返済をする方法5選
それでは早速、消費者金融の借金を効率的に返済する方法を具体的に紹介していきます。当たり前のことばかりじゃん！ておもわれるかもしれません。しかし、自分の実体験から、ここで紹介するコツを実践するかしないかで1年後の結果は大きく変わると断言しちゃいます。
それぞれちょっとした労力でできることばかりなので、もし現在やっていないという人はぜひ試してみてください。
- 常に正確な借金額を把握しておく
- 毎月の利息金額を知っておく
- インターネット返済を利用する
- 利率の高い会社から集中的に返済していく
- 過払い金請求をする
1.常に正確な借金額を把握しておく
基本中の基本なんですが、現在いくら借金残高があるのかは数字で正確に把握しておくべきです。ゴール地点がわからないマラソンほどキツイものはありません。あと○○円返せば終わりだ！っていうのは知っておきましょう。
たとえ残債額が膨大でも、その金額は正確に把握しておくことをおすすめします。おじさんは、Googleのスプレッドシートに記載して管理していましたが、Excelなんかでもよいと思います。
現在の借金額、毎月の返済額を明確にしたうえで月ごとに今後の返済計画を記載していきます。とくに現在の借金額は、即答できるようにしておきましょう。
2.毎月の利息金額を知っておく
残債額に加えて、毎月どのくらいの利息金額を支払っているのかも知っておきましょう。毎月いくら利息払っているかを知っておくと「もったいない！」っていう気持ちが湧いて返済意欲が増します。（少なくともおじさんの場合はそうでした）
消費者金融で借金をしている人の多くは「返してはまた借りる」という自転車操業をしてしまう傾向があるようです。しかし、毎月の利息金額を知ると「ちょっとがまん、、、」て思えるかも。
もちろん、生活が苦しすぎてやむをえずという方も多いかと思いますが、それでも毎月いくらの利息がかかっているのかを知ることで返済に対する意識が高まり、結果的に返済の効率も上がっていくような気がします。
3.インターネット返済を利用する
毎月の返済はコンビニのATMなんかでできますが、インターネット返済をおすすめします。おじさんが初めて消費者金融を利用した頃はまだインターネットで返済はできませんでした。便利な時代になったもんです。
おじさんが思うインターネット返済のメリットは下記の通りです。
いつでもどこでも返済できる
スマホと預金残高さえあれば、家でも移動中でも職場の昼休みでもいつでも返済処理が可能です。返済日に雨が降ってコンビニに行くのが億劫になったことってありませんか？おじさんはありますよ。
特に忙しい人は「あ、コンビニに行く時間がなかった！」ってことにもなりがちです。そんなあなたには是非、インターネット返済をおすすめしたい。時間の節約にもなります。
コンビニに行く時間をわざわざ作らなくても移動中の電車内や家で寝る前とかにサクッとできてその分、時間が空きます。コンビニに行くとついついついでになにか買ってしまうという方でしたら、インターネット返済を活用することで節約にもなります。
ほら、いいことばかり❣
現在の明細をいつでも確認できる
ネットから会員専用ページにログインすれば、現在の借金残高や次回返済日、次回の支払額などをいつでも確認できます。
プロミスはポイントが付く
これはプロミスの場合だけですが、インターネット会員になっておくと利用状況に応じてポイントが付きます。溜まったポイントを利用して「○日間利息が無料」なんてこともできて素敵です。
おじさんが知らないだけで、もしかしたらプロミス以外にもポイントがつくところはあるのかもしれません。
4.利率の高い会社から集中的に返済していく
複数の消費者金融から借金している場合は、利率の高い会社を優先的に返済していきましょう。これには理由があって、「利率の高い会社＝毎月多くの利息を払っている会社」だからです。そういう会社は早めに返済して終わらせると楽になれます。
おじさんの場合だと、武富士を完済した後に別の4社から借金をしてしまいました。プロミスが17.8％でアイフルとレイク、アコムは18%だったので、プロミス以外の消費者金融への返済を優先して現在はプロミスだけ残っています。
尚、武富士で初めて借りたときはいわゆるグレー金利問題が生じる前だったので平気で20％超えていましたね、、今考えると恐ろしいことです。
5.過払い金請求をする
これはできる人とできない人に分かれてしまいますが、グレー金利問題前に借金をした人は過払い金請求を検討してみるのがおすすめです。自分の場合、武富士は過払い金請求をして結果的に完済となりました。完済どころかすこしプラスの金額も生じたので、それを他社への返済に回しました。
大抵、どの弁護士事務所も相談は無料で受け付けています。
消費者金融の借金を返済するための心構え
消費者金融の借金を効率的に返済する方法を紹介しました。ご紹介した方法を実行するためには、心構えも重要です。なぜなら、人間は基本的に楽な方向に流されてしまいがちだから。
消費者金融の借金を効率的に返済する方法を知っていても、実行しなければ意味がありません。ここからは、消費者金融の借金を返済するために必要な心構えを解説します。所謂、マインドセットというものです。
- 楽になれる方法は完済のみと知る！
- 逃げたら更に苦しくなると知る！
- 誠意をもって対応する！
楽になれる方法は「完済」のみです！
当たり前のことを言います。消費者金融への返済生活を終わらせる方法は「完済」のみです！まず、この事実をしっかり記憶にとどめましょう。完済すれば、楽になれます。
返済生活は、長引けば長引くほどつらいもんです。苦しみから抜け出すため、なるべく早めに完済できるような行動をしていくことが大切です。
注意！逃げたらさらに苦しくなります！
しかし、逃げ回っていても借金は減りません。むしろ、遅延損害金が発生して増えてしまいます。
自分を含め、複数の消費者金融で借金をしてしまう人は心に脆さがある人が多く、現実逃避してしまったり、やらなければいけないことを先延ばしにしてしまったりする傾向があるような気がします。
逃げたくなったときは、この事実を思い出してください。「ここで逃げたらさらに苦しくなる」と思えば、前に進む勇気が出てきませんか？
誠意を持って対応する！
消費者金融の方々に対しては、誠意を持って対応しましょう。相手も人間です。感情があります。逃げずに丁寧な対応をする債務者と、乱暴で誠意のない債務者では、相手の対応も変わってきます。
具体例をひとつ出します。やむを得ぬ事情で返済が遅れてしまう場合、事前にその旨を連絡した場合と、連絡もせず返済が遅れてしまった場合では、明らかにその後の対応が変わります。
なぜ、そう断言できるかというと、おじさんは事前連絡した場合としなかった場合、両方を経験しているからです。自慢できることではありませんが、、、
事前に連絡すれば許されるわけではありませんが、誠意を持って真摯に取り組む姿勢は大切です。
消費者金融の借金はなるべく早く返す！
おじさんはまだ完済できていませんが、4社が1社になって月々の返済額もだいぶ減ってグッと楽になりました。借金の残高を見るとうんざりする、ついつい返してまた借りてしまうなんてことも体験済みだけに気持ちはよくわかるのですが、逃げてばかりだと何も解決しません。
もし今、あなたが複数の消費者金融からの借金で苦しんでいるのなら、少しずつでも返済をしていって楽になりましょう！自分自身のために！
